사회초년생 돈관리 방법과 경제 지식

목차

임금상승률은 물가상승률을 따라가지 못한다.
은행적금은 물가상승률 방어 수준이다.
현금 가치가 하락하는 이유.
돈의 사용 목적과 시간.
소비는 습관이다.
월 700만 원을 벌어도 가난해지는 이유.
진짜 부자들의 돈을 잃을 수 없는 구조.
0원부터 시작하는 방법.
마치며.
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지인들과의 모임에서 대화하던 중 20대 후반 되시는 분이 본인은 욕심부리지 않고 기본급만 받으면서 평범하게 살고 싶다는 말을 듣고 많은 생각이 들었습니다.

통계자료라던가 돈과 경제 지식에 대해 조금만 관심을 갖는다면 적어도 경제적으로 마이너스가 되는 삶은 살지 않을 수 있습니다.

돈의 힘은 무서울 정도로 강하고 차갑습니다. 그렇다고 해서 돈을 등지게 되면 평생 끌려다니게 되고 내편으로 만든다면 천천히 우상향 하는 경제력을 가질 수 있습니다.

오늘은 우리가 반드시 알아야 할 기본적인 경제지식과 돈관리 방법들에 대해 다양하게 알아보겠습니다.

임금상승률은 물가상승률을 따라가지 못한다.

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일부 고임금 직업을 제외한 일반적인 직업의 평균 임금상승률은 물가상승률을 따라가지 못합니다. 그렇기 때문에 소득과 지출만을 두고 봤을 때 시간이 갈수록 마이너스가 될 수밖에 없습니다. 이를 인지하고 근로소득에 대한 추가적인 시간을 투자하고 현금흐름을 만들어야 합니다.

은행적금은 물가상승률 방어 수준이다.

은행적금의 이자율은 기준금리에 따라 달라지기 때문에 높을 때도 있지만 장기적인 관점에서 평균 이자율은 평균 물가상승률인 2.5%와 동일합니다.

물가상승률과 똑같은 투자를 하고 있다면 마이너스는 아니지만 플러스도 아닙니다.

고금리 시기에 미리 이자율이 높은 적금을 장기투자하는 것은 좋은 선택이 될 수 있지만 기준금리와 경제흐름에 항상 관심을 갖고 있어야 합니다.
 
 

현금 가치가 하락하는 이유.

 

현금 가치가 하락하는 이유 또한 물가상승에 있습니다. 10년 전 2천 원이면 먹을 수 있었던 참치김밥을 요즘은 4천 원을 지불해야 합니다. 그렇게 2천 원의 가치는 10년 만에 두 배나 떨어졌습니다. 이런 현상을 인플레이션이라고 합니다.

현금 가치가 하락하는 것을 막기 위해 사람들은 현금을 지불하고 다른 형태의 자산을 소유합니다. 현금을 부동산, 주식, 금, 채권 등의 형태로 바꾸어 올바르게 투자하고 소유하면 인플레이션을 방어하면서도 추가적인 수익을 얻을 수 있고 복리 효과로 인해 그 수익은 시간이 갈수록 늘어나게 됩니다.
 

돈의 사용 목적과 시간

돈에는 분명한 목적이 있어야 하고 그 목적에 따라 돈에 시간을 부여해줘야 합니다.

예를 들어 1~ 2년 후 꼭 써야 할 돈이라면 파킹 통장이나 은행적금을 이용하는 것이 좋고 10~ 20년간 쓰지 않아도 되는 돈이라면 부동산이나 주식투자를 하는 것이 좋습니다.

하지만 보통 사회초년생이라면 부동산에 투자할 만큼의 원금이 없기 때문에 주식투자로 접근하는 것이 현명한 방법이 됩니다.

그렇게 사용 목적과 시간이 정해졌다면 월 소득에서 매달 얼마나 적금을 들지, 얼마나 투자를 할지 무리하지 않는 선에서 구체적인 금액을 결정하면 됩니다.

소비는 습관이다.

기본적인 경제 지식에 대해 알아가다 보면 자신의 소득 대비 적당한 소비를 하고 있는지 체크해 보게 됩니다.

충동구매라던가 불필요한 소비는 당연히 고쳐야 하는 부분이고 가장 무서운 것은 내가 습관적으로 소비하는 것입니다.

예를 들어 외출하게 되면 무조건 한 손에 커피를 들고 다녀야 한다거나 술자리에서 취하면 그날의 술값을 전부 계산하는 등 부적절한 습관이 있는지 철저하게 점검해봐야 합니다.

코로나19 이후로 편하게 먹을 수 있는 배달음식이 사람들에게 습관이 돼버린 것 또한 부적절한 소비습관이라고 할 수 있습니다.

월 700만 원을 벌어도 가난해지는 이유.

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두 가지 실제 사례로 설명해 보겠습니다.

먼저 월 700만 원씩 받는 연봉이 꽤 높은 회사원들의 사례입니다. 이분들 중 80%는 700만 원을 벌면 700만 원을 전부 써버리는 사람이 있고 도박을 하거나 잘못된 투기성 투자로 자산이 남아있지 않았고 나머지 20%만이 올바른 적립식 투자로 성장해 가는 자산을 쌓아가고 있었습니다.

위의 사례를 보면 아무리 많은 소득을 얻고 있더라도 현재에 만족하며 전부 지출해버리거나 도박, 투기 등의 잘못된 방향으로 소득을 낭비하고 있었습니다. 나머지 20%의 사람들은 자산이 점점 늘어나면서 자본 수익이 월급을 뛰어넘는 날이 오게 되고 그 자산은 멈추지 않고 계속 늘어나게 됩니다.

두 번째 사례로 과거 아버지의 성공적인 사업으로 안 다녀본 나라가 없고 안 타본 차가 없을 정도로 부유하게 생활했던 아들이 있습니다. 아버님이 돌아가시면서 사업은 점점 하락세가 되고 현재 배달일을 하며 월 600~ 700만 원의 수익을 내고 있지만 옛날 소비 습관을 버리지 못하고 월급을 전부 지출하며 돈을 빌리러 다니고 있습니다.

이 처럼 소비습관은 무섭고 돈을 등지게 되는 최악의 행동이 될 수 있습니다.

진짜 부자들의 돈을 잃을 수 없는 구조.

이미 부자가 된 사람들은 자본에서 나온 수익만으로 소비하는 구조를 가지고 있습니다. 여기서 자본이란 현금이 아닌 부동산, 주식 등에서 나오는 월세, 배당금 같은 수익을 말합니다. 원금은 관리만 하고 또 추가적으로 투자하며 몇 배로 늘어나게 만듭니다. 이런 형식으로 원금은 절대 잃을 수 없는 구조가 되고 자산은 지속적으로 늘어나게 됩니다.

부자들이 말하는 소득은 일반적으로 생각하는 근로소득이 아닌 자본소득부터가 자신의 진짜 소득이라 생각합니다.

0원부터 시작하는 방법.

우리가 현재 자산이 0원이라면 100만 원부터 만들어야 하고 그다음 1천만 원, 1억부터 만들어야 합니다.

1년짜리 적금을 들었다면 1년 후 받은 이자를 포함해서 이자에 이자가 붙을 수 있도록 새로운 적금을 시작합니다.

투자를 시작했다면 매월 혹은 분기별로 나오는 배당금을 재투자하여 복리로 배당금을 늘려갑니다.

또렷한 목표를 가지고 꾸준하게 쌓아가는 것이 가장 중요합니다. 쌓아가는 동안 투자 공부와 부업이나 또 다른 루트로 투자금을 늘릴 수 있는 방법들을 찾아야 합니다.

돈의 중요성을 알고 간절함이 남다른 사람들은 극단적으로 소비습관을 바꾸지만 지치지 않고 꾸준하게 하기 위해서는 자신이 지킬 수 있는 선에서 천천히 습관을 바꿔나가야 합니다.

또한 고정지출에서 의미 없이 빠져나가고 있는 돈은 없는지 체크해봐야 합니다. 저는 개인적으로 매달 스타일러 케어 비용으로 3만 원의 고정지출이 있었는데 청소하는 과정을 보고 직접 할 수 있겠다고 판단하여 케어 서비스를 끊고 3만 원의 고정지출을 아낄 수 있었습니다.

이렇듯 어떻게 하면 더 지혜롭게 아낄 수 있을지를 생각하며 내 생활을 꼼꼼하게 뜯어고쳐나가는 시간이 필요합니다.

개인적으로 모든 곳에 적용되는 한 가지 팁을 드리자면 내가 더 부지런해지면 지출을 아낄 수 있고 추가 소득도 얻을 수 있습니다.

우리가 이용하는 대부분의 것들에는 사용료, 서비스비용, 수수료가 있습니다. 이런 비용이 드는 부분들을 내가 가능한 직접 움직여서 처리하는 방법입니다.

배달음식을 시켜 먹더라도 요즘은 직접 가지러 가는 포장주문을 하면 2천 원~ 4천 원까지 할인해 주는 상점들이 많습니다. 가까운 상점이라면 운동삼아, 산책할 겸 혹은 퇴근길에 내가 직접 픽업해 간다면 중간 수수료를 아낄 수 있는 방법이 됩니다.

마치며.

시작하는 단계에서는 악착 같이 모아가야 하는 부분이 있습니다. 꾸준하게 복리로 늘어가는 내 자산과 이자, 배당금을 보면서 더 욕심내시길 바랍니다.

주변을 보면 열심히 사는 사람들이 정말 많습니다. 저도 경제 개념을 알기 전까지는 그저 흘러가듯 살아왔습니다. 하지만 우리 생활 속 모든 게 돈과 연관되어 있고 그것을 아는 사람들은 이미 여러 가지 파이프라인을 만들어두었습니다.

돈이나 투자에 관련해서 끝없이 이야기 나눌 수 있는 사람을 만드세요. 긴 시간을 투자해야 하는 만큼 생각이 맞는 사람들과 함께 하면 서로를 위한 멘탈 관리에 도움이 됩니다.

 

 

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